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施羅德投信可說是掀起這一波目標到期債券基金熱的「始祖」，也屢屢與通路龍頭夥伴攜手合作。除了與中國信託攜手募集台灣第一檔目標到期債券基金，今年二月更首次與大型壽險公司-台灣人壽聯手，透過投資型保單募集第二檔目標到期債券基2018信用卡繳稅分期零利率金；此外，施羅德更即將於五月底與聯邦銀行一同推出第三檔目標到期債券基金。
施羅德投信向來以緊跟市場脈動、推出創新產品為名。究竟目標到期債券基金發行的源起是什麼？又如何能在短時間內與不同的好用信用卡2018現金回饋御璽卡大型通路業者合作？以下是施羅德投信業務行銷長謝誠晃的專訪內容摘要。問：施羅德為何率先引進「目標到期債券投資策略」？信用卡繳學費分期零利率
答：最重要原因就是投資人很保守，但又不甘於低利環境只持有現金。這現象不只在台灣、全球亦然。根據施羅德集團於2016年針對全球投資人作的調查就顯示，有信用卡停車優惠比較高達八成的投資人，包括台灣，投資商品的優先考量就是追求保本、因應通膨環境。在這種氛圍下，施羅德集團先是在2014年於義大利、日本，特別針對高端資產客戶發行了目標到期債券型基金，獲得了相當的迴響。因為這類產品不追求資本利得、就可以減少預測市場的波動風險，且提供合理的配息收益，時間一到便返還投資人到期時的淨資產，因此深受喜好。我們認為，這種產品可以幫助台灣投資人解決投資效益不彰的困擾，因此引進台灣，並希望讓所有投資人都能參與，而不是僅提供給特定客戶。問：施羅德目前已發行三檔同類型基金，且短時間能分別獲中國信託、台灣人壽以及聯邦銀行等不同的大型通路青睞，這是業界少有的案例。可否分享一下施羅德成功的know how（訣竅）？答：與不同通路夥伴合作有兩個重點：第一是通路屬性不同，基金公司的彈性很重要。例如施羅德過去投信產品都是與銀行夥伴合作，彼此有一定默契，但此次與壽險通路合作，從產品設計、溝通賣點，甚至法令規範都不同，資產管理公司量身訂作的能力就很重要，與海外顧問團隊的溝通也必須順暢。其次是必須了解客戶的差異，產品也必須做調整。舉例來說，雖然都是銀行通路、也都是偏向保守型投資人，但客戶群屬性仍有差異，也會讓產品設計做調整。整體而言，雖然都是同類型基金，但我們幾乎都是為客戶量身打造新的產品，也因此能深獲信任和青睞。(工商時報)
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